Инструменты финансирования торговли

Для обеспечения экономической стабильности и развития компаний существуем множество инструментов финансирования. Среди них особую популярность получили факторинг, банковские гарантии и аккредитивы. Какие преимущества для бизнеса они имеют?

Факторинг

Основным залогом в факторинге, как правило, является требование к покупателю, которое клиент уступает Банку. Факторинг позволяет компаниям ускорить оборот средств, которые могут быть использованы для расширения бизнеса, оплаты поставщикам или других финансовых потребностей.

Основные преимущества факторинга

Улучшение ликвидности: факторинг позволяет компаниям получить немедленный доступ к средствам, улучшая их ликвидность и способствуя более гибкому управлению финансовыми потоками.
Снижение рисков: передача дебиторской задолженности фактору помогает компаниям снизить риски по неоплаченным счетам и банкротству, т.к факторы обычно проводят проверку платежеспособности клиентов.
Улучшение операционной эффективности: факторинг также может освободить компанию от задач, связанных с управлением дебиторской задолженности. Факторы занимаются сбором платежей и обслуживанием клиентов, позволяя компаниям сосредоточиться на своей основной деятельности.

Как это происходит в TBB pank?

Клиент подаёт в Банк ходатайство о получении факторинга и предоставляет необходимые документы.
Банк принимает решение и заключает с клиентом факторинговый договор.
Клиент выставляет счёт за поставленный товар, или оказанную услугу покупателю с извещением о том, что право требования по данному счёту уступлено TBB liising.
Клиент предоставляет копию счёта вместе с сопроводительными документами в TBB liising.
TBB liising выплачивает аванс на банковский счёт клиента в оговоренном объёме.
При наступлении срока оплаты покупатель оплачивает счёт в полной сумме на расчётный счёт TBB liising.
TBB liising выплачивает резерв на банковский счёт клиента за вычетом расходов.

Аккредитив

Аккредитив – это гарантия платежа, предоставляемая банком в пользу продавца. При использовании аккредитивов банк обязуется выплатить продавцу сумму аккредитива в соответствии с условиями договора, заключенного между продавцом и покупателем, при условии, что продавец предоставит документы, полностью отвечающие условиям аккредитива. Аккредитивы обеспечивают безопасность для обеих сторон сделки, устраняя риски неоплаты.

Основные преимущества аккредитивов

Гарантированный платеж: аккредитивы обеспечивают поставщикам гарантированный платеж со стороны банка, что помогает укрепить доверие и развивать долгосрочные отношения с клиентами.
Снижение рисков: использование аккредитивов помогает сократить риски неплатежей и мошенничества. Банк проверяет финансовую надежность покупателя и условия сделки, прежде чем выдавать аккредитив.
Международные операции: аккредитивы широко применяются в международной торговле, где участники находятся в разных странах и подвержены различным правовым и финансовым системам. Аккредитивы облегчают процесс совершения платежей.

Как это происходит в TBB pank?

Клиент Банка и продавец договариваются об условиях товарной сделки и о том, что оплата товара производится с помощью аккредитива.
Клиент подаёт в Банк ходатайство на открытие безотзывного аккредитива и предоставляет договор о сделке и другие связанные с аккредитивом необходимые документы.
Банк принимает решение. В качестве обеспечения от покупателя акцептируется денежный депозит на сумму аккредитива, или Банк может рассмотреть предоставление покупателю кредитной линии на сумму аккредитива, или же, если таковая кредитная линия уже имеется, рассмотреть возможность её увеличения для покрытия данной сделки.
Банк составляет текст аккредитива согласно полученным от покупателя инструкциям и отправляет его в банк продавца.
Банк продавца проверяет аутентичность аккредитива и извещает продавца о поступившем аккредитиве.
Продавец проверяет текст аккредитива, убеждается в том, что он соответствует соглашению с покупателем товара и представляет в свой банк все требуемые в аккредитиве документы, которые подтверждают, что он выполнил условия аккредитива.
Далее банк продавца пересылает документы в Банк, где они проверяются на соответствие условиям аккредитива.
Банк подтверждает банку продавца акцептование документов и переводит оговоренную в аккредитиве сумму на корреспондентский счет банка продавца.
Банк передаёт пакет документов покупателю.

Банковские гарантии

Банковские гарантии – это обязательства банка выплатить определенную сумму в пользу получателя, если клиент не сможет выполнить свои обязательства. Они используются в различных ситуациях, таких как участие в тендерах, исполнение контрактов или обеспечение кредитных обязательств.

Основные преимущества банковских гарантий

Обеспечение доверия: банковская гарантия демонстрирует финансовую надежность и стабильность компании, что способствует установлению доверительных отношений с контрагентами и партнерами.
Участие в тендерах: многие тендеры требуют предоставления банковской гарантии, чтобы участвовать в конкурсе. Это позволяет компаниям расширить свой бизнес, получив доступ к новым проектам и контрактам.
Защита интересов: банковская гарантия защищает интересы получателя гарантии, обеспечивая возможность получить компенсацию в случае нарушения обязательств со стороны клиента.

Как это происходит в TBB pank?

Клиент подаёт в Банк Ходатайство о получении банковской гарантии и предоставляет необходимые документы.
Банк принимает решение, заключает с Клиентом гарантийный договор и выдает гарантию.
При выставлении требования со стороны получателя гарантии Банк выплачивает сумму по гарантии и выставляет требование в адрес клиента.

Выбор конкретного инструмента зависит от потребностей и целей бизнеса, правильное использование их комбинации может помочь бизнесу достичь финансового успеха и роста. Чтобы определиться, какой из этих инструментов подходит для Вашей компании, напишите нам на loans@tbb.ee и мы подберём решение, исходя из Ваших ожиданий.