Банковские гарантии

Банковская гарантия – это обязательство банка оплатить означенному лицу (бенефициару – кредитору [в широком смысле] соискателя гарантии) денежную сумму, размер и условия выплаты которой оговорены условиями данного обязательства. Основанием для проведения платежа служит письменное требование бенефициара к банку об уплате указанной денежной суммы. Банковская гарантия служит в обеспечение надлежащего исполнения основного обязательства соискателя гарантии перед бенефициаром, как, например, выполнение условий договора, обязательство оплаты и прочее.

Внутригосударственная гарантия

Цель обеспечение выполнения обязательств клиента TBB pank перед третьими лицами, находящимися на территории Эстонии
Минимальная сумма 50 €
Максимальная сумма в соответствии с оценкой риска клиента
Минимальный срок 30 дней

Международная гарантия

Цель обеспечение выполнения обязательств клиента TBB pank перед третьими лицами, находящимися за пределами Эстонии
Минимальная сумма 4 000 €
Максимальная сумма в соответствии с оценкой риска клиента
Минимальный срок 30 дней

Банк гарантирует продавцу оплату покупателем (соискателем гарантии) стоимости товара в соответствии с договором купли-продажи. Такой гарантией можно гарантировать как одноразовую сделку, так и долгосрочный (например, 6-ти месячный) договор купли-продажи. Основанием для проведения банком выплаты по гарантии служит письменное требование продавца, подтверждающее выполнение им своих договорных обязательств и невыполнение покупателем соответствующего договорного обязательства платежа.

Подвидом гарантии оплаты является выставляемая в пользу Таможенного департамента таможенная гарантия, обеспечивающая своевременную оплату таможенных сборов и налога с оборота.

Настоящим банк гарантирует возврат внесенной покупателем предоплаты за товар на случай невыполнения или ненадлежащего исполнения продавцом (соискателем гарантии) договорного обязательства по поставке товара. Гарантия предоплаты выдается до совершения предоплаты, но вступает в силу после ее внесения.
Банк гарантирует выполнение договорных обязательств своего клиента (соискателя гарантии). Обязательства могут быть обусловлены, например, строительным или приватизационным договором. Гарантируемой суммой может являться в таком случае означенная в договоре сумма неустойки или иная сумма, обеспечения выплаты которой требует бенефициар.

Банк гарантирует возмещение ущерба, причиненного организатору поставки, в случае отказа заказчика (заявителя гаранта) от заключения контракта на условиях, предложенных в документации, связанной с поставкой.

Условия

1. Ходатайствовать о получении кредита или гарантии могут юридические лица, зарегистрированные как в Эстонии, так и за рубежом.
2. Требования к соискателю кредита или гарантии:
2.1. Владение расчетным счетом в TBB pank в течение, как минимум, шести последних месяцев.
2.2. Предпочтительно активное пользование услугами TBB pank в течение шести последних месяцев.
2.3. Сумма ежемесячных поступлений последних трех месяцев на счет соискателя кредита в TBB pank должна превышать возможную сумму ежемесячных выплат по возврату кредита и взыскиваемых процентов.
3. Условием получения кредита или гарантии является предоставление надлежащего обеспечения в виде, например, залога находящегося в собственности соискателя кредита/гарантии или третьего лица имущества или поручительства/гарантии третьего лица. Стоимость залога должна, согласно оценке независимого, признанного банком эксперта, превышать заявленную сумму кредита или гарантии.
В качестве обеспечения кредита или гарантии банк принимает нижеследующее:

срочный депозит в TBB pank

✓ поручительство или гарантия третьего лица

✓ ипотека

✓ залог прочей недвижимости

✓ ручной залог

✓ залог движимого имущества

✓ залог ценных бумаг

✓ поступления на счет в TBB pank

4. При расчете процентов за базу берется год продолжительностью в 360 дней.

Для получения более подробной информации свяжитесь с кредитным менеджером, написав по адресу kliendihaldur@tbb.ee

Требуемые документы

✓ Уставные документы юридического лица:
  • Устав
  • Разрешения на деятельность и лицензии

✓ Копия документа, удостоверяющего личность представителя юридического лица

✓ При наличии совета – решение (согласие) совета в отношении ходатайства о кредите и предоставлении залога

✓ Финансовая отчетность:
  • Аудитированный отчет за прошлый хозяйственный год с отчетом аудитора, если согласно закону аудитирование является обязательным
  • Квартальные балансы и отчеты о прибыли за текущий год, составленные не ранее, чем 120 календарных дней на момент предоставления ходатайства

✓ Бизнес-план, если требуется

✓ Обоснование потребности в кредите (для краткосрочного кредита)

В случае имущественного залога:

✓ Выписка из соответствующего регистра или крепостной книги в отношении залогового имущества;

✓ Договор продажи имущества, договор аренды имущества, акты приема-передачи и прочее;

✓ Письменное согласие собственника о предоставлении имущества в качестве залога;

✓ Доверенность на подписание залогового договора в случае, если его подписывает лицо, не являющееся собственником имущества или законным представителем собственника;

✓ Акт оценки имущества, выданный признанным Банком оценщиком имущества;

✓ Полис страхования имущества в пользу TBB pank, выданный признанной Банком страховой компанией (оформляется после заключения залогового договора).

В случае поручительства или гарантии:

✓ Копия В-карты Коммерческого регистра юридического лица, являющегося поручителем/гарантом

✓ Копия устава юридического лица, являющегося поручителем/гарантом

✓ При наличии совета — решение (согласие) совета о предоставлении поручительства/гарантии;

✓ Аудитированный отчет поручителя/гаранта за прошлый хозяйственный год, если согласно закону аудитирование является обязательным;

✓ Квартальные балансы и отчеты о прибыли поручителя/гаранта за текущий год;

✓ Копия документа, удостоверяющего личность поручителя- частного лица или представителя юридического лица, являющегося поручителем/гарантом;

✓ Анкета поручителя-частного лица;

Требования к страхованию

1.1. Имущество, являющееся обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга, должно быть застраховано в акцептированном Банком страховом обществе до полного исполнения Клиентом всех обязательств, которые вытекают из кредитного или лизингового договора, минимально на тех условиях, которые приведены в настоящем документе в зависимости от вида имущества.

1.2. Разрешается не требовать от Клиента предоставления страхового полиса в следующих случаях:

     1.2.1. обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга является участок земли без расположенных на нем строений и без растущего на нем леса;

     1.2.2. обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга является участок земли с расположенными на нем строениями, которые не являются ценными;

     1.2.3. если остаток кредита/лизинга меньше 10% от стоимости недвижимости, являющейся обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга.

     1.2.4. согласно решению Кредитного комитета и/или Совета Банка.

1.3. В договоре страхования первым выгодоприобретателем указывается Банк или AS TBB liising.

1.4. Указанные ниже минимальные условия должны быть отражены в предоставляемом в Банк или AS TBB liising страховом полисе, и собственник имущества должен по требованию Банка или AS TBB liising предоставить все данные и документы, связанные со страхованием имущества (в том числе список имущества).

2. Минимальные требования к страхованию имущества, являющееся обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга (за исключением автотранспорта)

2.1. Страховой суммой может быть одна из ниже приведенных:

     2.1.1. в отношении зданий и строений (в том числе квартир) страховая сумма не может быть меньше их стоимости восстановления;

     2.1.2. страховой суммой движимого имущества (в том числе машины и оборудование, сельскохозяйственная техника) является стоимость приобретения нового имущества (с НДС);

     2.1.3. страховой суммой прочего движимого имущества (например, корабли) является рыночная стоимость объекта;

     2.1.4. в отношении товара стаховой суммой является стоимость замещения.

2.2 При страховании имущества нельзя применять неполное страхование (при котором страховая сумма меньше страховой стоимости в момент наступления страхового случая).

2.3 Имущество должно страховаться минимально от следующих рисков или на уловиях и в порядке, который описан к кредитном договоре/договоре лизинга:

     2.3.1 Объекты недвижимости должны быть застрахованы от пожара, стихийного бедствия (или града и шторма, или града и сильного ветера ), водной аварии (или течь из трудопровода), вандализма.

     2.3.2 Лес должен быть застрахован комплексным страхованием леса, которое дополнительно к лесному пожару покрывает и ущерб, причененный природными силами и дикими зверями;

     2.3.3 Если имуществом является товар (древесина, металл), оборудование, обстановка, машины и прочее движимое имущество, рисками подлежащими страхованию, должны быть, по меньшей мере, следующие: пожар, стихийное бедствие, аварии в месте работы техники, переворачивание и разрушение техники и противоправная деятельность третьих лиц (кража, кража со взломом и вандализм).

3.1. Автотранспорт, являющийся объектом лизингового договора или обеспечением по кредитному договору, должен всегда иметь действующую страховку КАСКО до полного выполнения Клиентом вытекающих из договора лизинга / кредитного договора обязательств минимально на условиях, приведенных ниже:

     3.1.1. Страховой стоимостью должна быть рыночная стоимость автотранспорта;

3.1.2. Обязательное покрытие следующих страховых рисков: дорожно-транспортное происшествие, сихийное бедствие, пожар, вандализм, кража;

3.1.3. Зона действия страхового договора – как минимум, страны Европы (за исключением, стран СНГ);

4.1. Автотранспорт, являющийся Объектом Лизингового договора или обеспечением по Кредитному договору, должен всегда иметь действующий договор дорожного страхования до полного выполнения Клиентом вытекающих из договора лизинга/кредитного договора обязательств.

4.2. В случае движения автотранспорта за пределы Эстонии на него должна быть оформлена и находится у водителя «Зеленая карта», которая подтверждает наличие страхового покрытия также в странах, которые в ней дополнительно указаны.

5.1. При наступлении страхового случая Лизингополучатель, Действительный пользователь машины, Заёмщик или Собственник залогового имущества должен предпринять все меры для спасения имущества и предотвращения дальнейшего вреда и незамедлительно известить Страховую компанию и/или Правоохранительные органы и/или Спасательный департамент о произошедшем страховом случае, а также в течение 3-х календарных дней известить Банк/ AS TBB liising о причинении вреда имуществу или обстоятельствах, связанных с его уничтожением.

6.1. Заемщик/Лизингополучатель обязуется предоставить Банку/AS TBB liising действующий страховой полис в течение 7 календарных дней с момента начала финансирования Кредитной сделки.

6.2. Заемщик обязан обеспечивать постоянное страховое покрытие на заложенное имущество и своевременно, то есть за 7 календарных дней до окончания срока действия текущего страхового полиса предоставить Банку обновленный страховой полис.

     6.2.1. В случае, если Заемщик не представил обновленный страховой полис, у Банка есть право застраховать заложенное имущество в выбранном Банком страховом обществе на условиях, которые описаны в Кредитном договоре. Банк имеет право дебетовать платежи по страховке с расчетного счета Клиента в Банке.

     6.2.2. За нарушение условия своевременного предоставления страхового полиса у Банка есть право требовать оплаты неустойки в размере, определенном в Кредитном договоре.

6.3. Лизингополучатель обязан обеспечивать постоянное страховое покрытие на лизинговое имущество и своевременно, то есть за 7 календарных дней до окончания срока действия текущего страхового полиса предоставить AS TBB liising обновленный страховой полис.

     6.3.1. В случае, если Лизингополучатель не представил обновленный страховой полис за 7 календарных дней до окончания срока действия текущего страхового полиса, у AS TBB liising есть право застраховать лизинговое имущество в выбранном AS TBB liising страховом обществе на условиях, которые описаны в Лизинговом договоре и потребовать от Лизингополучателя возмещения понесенных расходов.

    6.3.2. За нарушение условия своевременного предоставления страхового полиса у AS TBB liising есть право требовать оплаты неустойки в размере, определенном в Лизинговом договоре.

При страховании имущества, заложенного в Эстонии в пользу TBB pank, акцептируются все зарегистрированные в Эстонии страховые общества, имеющие соответствующую лизензию Финансовой Инспекции и опубликованные на странице:

Эстонские страховые общества и Филиалы зарубежных страховых обществ