Стартовый кредит

Стартовый кредит поможет, если препятствием при запуске предприятия является отсутствие начального капитала, а для получения банковского кредита отсутствуют достаточные залоги и история деятельности.
Стартовый кредит, выдаваемый при содействии целевого учреждения KredEx, подходит для начинающего и действующего не более трёх лет предприятия для финансирования инвестиций и оборотных средств. Целью кредита является финансирование инвестиций и/или оборотных средств.
В отличие от обычного банковского кредита, в случае стартового кредита от предпринимателя требуется меньше залогов. Как правило, в качестве залога для кредита достаточно личного поручительства собственников получателя кредита-физических лиц. При целевом использовании кредита личная ответственность поручителя составляет 25% от суммы кредита
Максимальный срок 60 месяцев
Сумма кредита 2 000-100 000 евро, из которых на оборотные средства можно использовать до 50 000 евр

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Калькулятор

Калькулятор

€ Сумма кредита

мес. Крайний срок

максимальный срок кредитования

60 мес.

% базовая процентная ставка Банка

€ Ежемесячный платеж

Посмотреть график платежей

* Обращаем внимание, что расчёты носят информативный характер

Гpaфик платежей

Нр	Дата	Cумма кредита	Проценты	Основной платеж	Платеж вместе	Остаток кредита

Требования

Требования

Условия для ходатайствующего о кредите	✓ коммерческое объединение с числом работников до 250, с момента регистрации которого в коммерческом регистре прошло не более трёх лет, считая со дня предоставления предпринимателем в банк ходатайства о кредите ✓ годовой оборот до 50 млн евро или объем баланса до 43 млн евро ✓ в круг собственников предприятия входят только физические лица и/или коммерческие объединения в значении коммерческого кодекса ✓ собственный капитал предпринимателя соответствует требованиям, установленным в коммерческом кодексе ✓ у предприятия, его владельцев или членов правления отсутствуют просроченные и не отложенные задолженности в части государственных налогов, и обазанность представления налоговых деклараций, указанная в налоговом законодательстве, исполнена надлежащим образом ✓ предприниматель перспективен и платёжеспособен, а его бизнес-план осуществим ✓ у предприятия, его собственников и членов правления на момент заключения кредитного договора нет превышающих срок оплаты задолженностей перед кредитодателем ✓ У KredEx или Банка нет информации, что собственник, член правления или совета предприятия имеет действующее наказание за виновное деяние против имущества или экономическое виновное деяние
Требования к кредиту	✓ рефинансирование имеющихся кредитов с помощью стартового кредита не разрешено ✓ возврат кредита происходит в виде ежемесячных платежей на основании амортизирующегося графика. По окончании периода кредитования остаток кредита должен равняться нулю ✓ платежный отпуск по основной части кредита до 6 месяцев, но не более половины кредитного периода
Обязательный финансовый показатель ходатайствующего о кредите	✓ Коэффициент обслуживания (покрытия) долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке как минимум 1,2
Желательные финансовые показатели ходатайствующего о кредите	✓ коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) как минимум 1,1 ✓ доля собственного капитала после выдачи кредита как минимум 15% ✓ доля собственного финансирования в случае инвестиционных кредитов как минимум 10% от стоимости проекта ✓ финансовые обязательства в общей сложности не привышают 70% от прогнозируемого годового дохода ходатайствующего о кредите лица
Стартовый кредит не выдаётся для следующих видов деятельности и следующим предприятиям	✓ первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство, рыборазведение и лесное хозяйство ✓ оружейная, угольная и табачная промышленность ✓ приобретение транспортных средств и оборудования для шоссейных грузоперевозок ✓ финансирование оборотных средств предприятий оптовой и розничной торговли ✓ проекты по развитию недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для собственных нужд, в т.ч. для деятельности, не связанной с развитием недвижимости дочерних или смежных предприятий, то часть площадей разрешается сдавать в аренду при условии, что поступления от аренды (кроме поступлений от дочерних и смежных предприятий) не превышает 30% от годового дохода лица, ходатайствующего о кредите ✓ для деятельности в области экспорта, которая непосредственно связана с объёмами экспорта, созданием и функционированием распределительной сети или с прочими текущими расходами, связанными с экспортом, если в рамках поручительства предоставляется государственная помощь ✓ предприятия, в число прямых или косвенных собственников которых входят фирмы, зарегестрированные в регионах с низкой налоговой ставкой

Ходатайство

Ходатайство о стартовом кредите

✓ Предоставление ходатайства в банк

✓ При положительном решении банк представляет необходимые для финансирования/поручительства документы в KredEx

✓ KredEx на основании полученной от банка информации принимает решение. При необходимости у предпринимателя могут запросить дополнительную информацию

✓ При положительном решении KredEx-а банк оформляет документы и выдает кредит.

В дополнение к требуемым банком необходимым для ходатайства о кредите документам нужно предоставить:

1. Финансовые прогнозы на 3 следующих года

2. Резюме ключевых фигур предприятия

3. Обзор имеющихся обязательств

Условия

Условия

1. Ходатайствовать о получении кредита или гарантии могут юридические лица, зарегистрированные как в Эстонии, так и за рубежом.

2. Требования к соискателю кредита или гарантии:

2.1. Владение расчетным счетом в TBB pank в течение, как минимум, шести последних месяцев.

2.2. Предпочтительно активное пользование услугами TBB pank в течение шести последних месяцев.

2.3. Сумма ежемесячных поступлений последних трех месяцев на счет соискателя кредита в TBB pank должна превышать возможную сумму ежемесячных выплат по возврату кредита и взыскиваемых процентов.

3. Условием получения кредита или гарантии является предоставление надлежащего обеспечения в виде, например, залога находящегося в собственности соискателя кредита/гарантии или третьего лица имущества или поручительства/гарантии третьего лица. Стоимость залога должна, согласно оценке независимого, признанного банком эксперта, превышать заявленную сумму кредита или гарантии.

В качестве обеспечения кредита или гарантии банк принимает нижеследующее:

срочный депозит в TBB pank

✓ поручительство или гарантия третьего лица

✓ ипотека

✓ залог прочей недвижимости

✓ ручной залог

✓ залог движимого имущества

✓ залог ценных бумаг

✓ поступления на счет в TBB pank

4. При расчете процентов за базу берется год продолжительностью в 360 дней.

Для получения более подробной информации свяжитесь с кредитным менеджером написав электронное письмо по адресу laenuhaldur@tbb.ee

Документы

Требуемые документы

✓ Форменное ходатайство о получении кредита

✓ Уставные документы юридического лица:

Устав
Разрешения на деятельность и лицензии

✓ Копия документа, удостоверяющего личность представителя юридического лица

✓ При наличии совета – решение (согласие) совета в отношении ходатайства о кредите и предоставлении залога

✓ Финансовая отчетность:

Аудитированный отчет за прошлый хозяйственный год с отчетом аудитора, если согласно закону аудитирование является обязательным
Квартальные балансы и отчеты о прибыли за текущий год, составленные не ранее, чем 120 календарных дней на момент предоставления ходатайства

✓ Бизнес-план, если требуется

✓ Обоснование потребности в кредите (для краткосрочного кредита)

В случае имущественного залога:

✓ Выписка из соответствующего регистра или крепостной книги в отношении залогового имущества;

✓ Договор продажи имущества, договор аренды имущества, акты приема-передачи и прочее;

✓ Письменное согласие собственника о предоставлении имущества в качестве залога;

✓ Доверенность на подписание залогового договора в случае, если его подписывает лицо, не являющееся собственником имущества или законным представителем собственника;

✓ Акт оценки имущества, выданный признанным Банком оценщиком имущества;

✓ Полис страхования имущества в пользу TBB pank, выданный признанной Банком страховой компанией (оформляется после заключения залогового договора).

В случае поручительства или гарантии:

✓ Копия В-карты Коммерческого регистра юридического лица, являющегося поручителем/гарантом

✓ Копия устава юридического лица, являющегося поручителем/гарантом

✓ При наличии совета — решение (согласие) совета о предоставлении поручительства/гарантии;

✓ Аудитированный отчет поручителя/гаранта за прошлый хозяйственный год, если согласно закону аудитирование является обязательным;

✓ Квартальные балансы и отчеты о прибыли поручителя/гаранта за текущий год;

✓ Копия документа, удостоверяющего личность поручителя- частного лица или представителя юридического лица, являющегося поручителем/гарантом;

✓ Анкета поручителя-частного лица;

✓ Анкетa поручителя/гаранта-юридического лица;

✓ Выписка со счёта о доходах поручителя-частного лица за последние 6 месяцев, утверждённая банком, если доход не поступает на счет в TBB pank.

Банк вправе требовать предоставления дополнительных документов, необходимых для оценки платежеспособности клиента. У банка также есть право потребовать оригиналы предоставленных копий документов. Документы, оформление которых не соответствует требованиям банка, считаются непредоставленными. Банк не обязан обосновывать свой отказ в предоставлении кредита/гарантии. Клиенту возвращаются переданные в банк оригиналы документов. Все остальные документы, поданные с ходатайством, остаются в банке.

Оценщики

Оценщики недвижимости

Название

Официльное название

Регистраци-

онный код

Адрес в интернете

1Partner Kinnisvara

Arco Real Estate AS

DTZ Kinnisvaraekspert

Domus Kinnisvara

ERI Kinnisvara

Kaanon Kinnisvara Teenused OÜ

LVM Kinnisvara

Ober-Haus Hindamisteenused

Pindi Kinnisvara

RE Kinnisvara

Simus Kinnisvara

Seven Kinnisvarakonsultandid OÜ

Tõnisson Kinnisvarakonsultant

Uus Maa Kinnisvarabüroo

Colliers International Advisors OÜ

Newsec Valuations EE

Ühinenud Kinnisvarakonsultandid

Aarete Kinnisvara

Lahe Kinnisvara

1PARTNER Kinnisvara Eesti OÜ

Arco Real Estate AS

Osaühing Kinnisvaraekspert

Osaühing DOMUS KINNISVARA

ERI KINNISVARA OÜ

Kaanon Kinnisvara Teenused OÜ

LVM Kinnisvara OÜ

OBER-HAUS HINDAMISTEENUSTE OSAÜHING

Aktsiaselts Pindi Kinnisvara

RE Kinnisvara AS

OÜ Simus Kinnisvara

SEVEN KINNISVARAKONSULTANDID Osaühing

Tõnisson Kinnisvarakonsultant OÜ

Osaühing KINNISVARABÜROO UUS MAA

Colliers International Advisors OÜ

Newsec Valuations EE OÜ

Ühinenud Kinnisvarakonsultandid OÜ

OÜ Aarete Kinnisvara

Lahe Kinnisvara Hindamine OÜ

11027723

11346894

10708639

10887990

10476241

10881504

10033331

10144929

10677258

10462629

10553527

10394023

10638376

10307231

11330404

11930446

11550241

11024541

14318125

www.1partner.ee

www.arcovara.ee

www.dtz.ee

www.domuskinnisvara.ee

www.newsecbaltics.com

www.upc.ee

www.aarete.ee

www.lahekinnisvara.ee

Памятки

ПАМЯТКА ПОРУЧИТЕЛЯ

Поручительство – это обещание выполнить за другого человека или предприятие (кредитополучателя) его денежное обязательство.

Поручайтесь только за того человека или предприятие, которое Вы хорошо знаете и которому доверяете.

Перед предоставлением поручительства

✓ основательно взвесьте, по силам ли Вам выполнение обязательства кредитополучателя

✓ тщательно оцените свою платежеспособность и давайте поручительство только на такую сумму, которую Вы будете в состоянии уплатить (максимальный размер ответственности поручителя)

✓ внимательно ознакомьтесь с подготовленными банком проектами договора поручительства и договора кредита

✓ смело связывайтесь с банком, чтобы найти ответы на возникшие вопросы. При необходимости воспользуйтесь правовой помощью

При подписании договора поручительства

✓ очень внимательно слушайте объяснения банковского работника как в отношении договора кредита, так и в отношении договора поручительства.

✓ не бойтесь задавать вопросы, если что-то остается непонятным

✓ проверьте, чтобы Ваши контактные данные (адрес, номер телефона, адрес э-почты) в договоре поручительства были указаны правильно

Когда договор поручительства подписан

✓ проявляйте активность сами и интересуйтесь, как выполняется договор кредита. Если кредитополучатель не отвечает на Ваши вопросы, непременно обратитесь в банк.

✓ всегда сообщайте об изменении Ваших контактных данных (адреса, номера телефона, адреса э-почты). Только так Вы сможете быть уверены в том, что необходимая информация дойдет до Вас.

✓ внимательно знакомьтесь с отправляемыми банком сообщениями и обязательно забирайте заказные письма

Если кредитополучатель не выполняет своих обязанностей, банк обратится к Вам и предоставит Вам возможность выполнить обязательство. В этот момент не забывайте, что Вы взяли на себя обязанность и должны выполнить за кредитополучателя его обязательство. Уплатой долга Вы сможете избежать возникновения дополнительных издержек и судебных споров. Вы вправе потребовать от кредитополучателя возмещения уплаченных Вами за него сумм.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ, ЧТО ПОРУЧИТЕЛЬСТВО – ЭТО ВАША ОБЯЗАННОСТЬ ОБЕСПЕЧИТЬ ВЫПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА ЛИЦА, ЗА КОТОРОЕ ВЫ ПОРУЧАЕТЕСЬ.

ПАМЯТКА ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

Ипотека означает для Вас следующее: если кредит не выплачивается, то у банка есть право требовать продажи принадлежащей Вам квартиры или дома (с землёй).

Прежде чем Вы дадите согласие на установление ипотеки

✓ тщательно взвесьте, готовы ли Вы рисковать и отказаться от принадлежащей Вам квартиры или дома в случае возникновения трудностей с возвратом кредита

✓ решите, выполнение чьих обязанностей и каких обязанностей Вы готовы гарантировать

✓ у Вас есть право потребовать как от нотариуса, так и от банка проекты заключаемых договоров. При их получении внимательно ознакомьтесь с их содержанием

✓ чтобы ответить на возникшие вопросы, смело связывайтесь как с банком, так и с нотариальным бюро. При необходимости воспользуйтесь правовой помощью

При подписании нотариального договора

✓ внимательно слушайте разъяснения нотариуса

✓ не бойтесь задавать вопросы, если что-то остается непонятным

✓ проверьте, чтобы в договоре было записано именно то, о чем Вы договорились с кредитополучателем и с банком

Когда договоры подписаны

✓ проявляйте активность сами и интересуйтесь, как выполняется кредитный договор. Если кредитополучатель не отвечает на Ваши вопросы, непременно обратитесь в банк.

✓ внимательно знакомьтесь с отправляемыми банком сообщениями и обязательно забирайте заказные письма

Если кредитополучатель не выполняет своих обязательств, то банк обратится к Вам и даст Вам возможность выполнить (взятое на себя) обязательство. Выполняя обязательства кредитополучателя, Вы можете предотвратить продажу заложенной квартиры или дома, а также избежать возникновения дополнительных расходов и судебных споров. Вы вправе потребовать от кредитополучателя возмещения уплаченных Вами за него сумм.

Страхование

Требования к страхованию

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Имущество, являющееся обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга, должно быть застраховано в акцептированном Банком страховом обществе до полного исполнения Клиентом всех обязательств, которые вытекают из кредитного или лизингового договора, минимально на тех условиях, которые приведены в настоящем документе в зависимости от вида имущества.

1.2. Разрешается не требовать от Клиента предоставления страхового полиса в следующих случаях:

1.2.1. обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга является участок земли без расположенных на нем строений и без растущего на нем леса;

1.2.2. обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга является участок земли с расположенными на нем строениями, которые не являются ценными;

1.2.3. если остаток кредита/лизинга меньше 10% от стоимости недвижимости, являющейся обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга.

1.2.4. согласно решению Кредитного комитета и/или Совета Банка.

1.3. В договоре страхования первым выгодоприобретателем указывается Банк или AS TBB liising.

1.4. Указанные ниже минимальные условия должны быть отражены в предоставляемом в Банк или AS TBB liising страховом полисе, и собственник имущества должен по требованию Банка или AS TBB liising предоставить все данные и документы, связанные со страхованием имущества (в том числе список имущества).

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ ИМУЩЕСТВА

2. Минимальные требования к страхованию имущества, являющееся обеспечением по кредитному договору или объектом договора лизинга (за исключением автотранспорта)

2.1. Страховой суммой может быть одна из ниже приведенных:

2.1.1. в отношении зданий и строений (в том числе квартир) страховая сумма не может быть меньше их стоимости восстановления;

2.1.2. страховой суммой движимого имущества (в том числе машины и оборудование, сельскохозяйственная техника) является стоимость приобретения нового имущества (с НДС);

2.1.3. страховой суммой прочего движимого имущества (например, корабли) является рыночная стоимость объекта;

2.1.4. в отношении товара стаховой суммой является стоимость замещения.

2.2 При страховании имущества нельзя применять неполное страхование (при котором страховая сумма меньше страховой стоимости в момент наступления страхового случая).

2.3 Имущество должно страховаться минимально от следующих рисков или на уловиях и в порядке, который описан к кредитном договоре/договоре лизинга:

2.3.1 Объекты недвижимости должны быть застрахованы от пожара, стихийного бедствия (или града и шторма, или града и сильного ветера ), водной аварии (или течь из трудопровода), вандализма.

2.3.2 Лес должен быть застрахован комплексным страхованием леса, которое дополнительно к лесному пожару покрывает и ущерб, причененный природными силами и дикими зверями;

2.3.3 Если имуществом является товар (древесина, металл), оборудование, обстановка, машины и прочее движимое имущество, рисками подлежащими страхованию, должны быть, по меньшей мере, следующие: пожар, стихийное бедствие, аварии в месте работы техники, переворачивание и разрушение техники и противоправная деятельность третьих лиц (кража, кража со взломом и вандализм).

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ АВТОТРАНСПОРТА (КАСКО)

3.1. Автотранспорт, являющийся объектом лизингового договора или обеспечением по кредитному договору, должен всегда иметь действующую страховку КАСКО до полного выполнения Клиентом вытекающих из договора лизинга / кредитного договора обязательств минимально на условиях, приведенных ниже:

3.1.1. Страховой стоимостью должна быть рыночная стоимость автотранспорта;

3.1.2. Обязательное покрытие следующих страховых рисков: дорожно-транспортное происшествие, сихийное бедствие, пожар, вандализм, кража;

3.1.3. Зона действия страхового договора – как минимум, страны Европы (за исключением, стран СНГ);

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ ДОРОЖНОМ СТРАХОВАНИИ АВТОТРАНСПОРТА

4.1. Автотранспорт, являющийся Объектом Лизингового договора или обеспечением по Кредитному договору, должен всегда иметь действующий договор дорожного страхования до полного выполнения Клиентом вытекающих из договора лизинга/кредитного договора обязательств.

4.2. В случае движения автотранспорта за пределы Эстонии на него должна быть оформлена и находится у водителя «Зеленая карта», которая подтверждает наличие страхового покрытия также в странах, которые в ней дополнительно указаны.

ПОВЕДЕНИЕ КЛИЕНТА В СЛУЧАЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

5.1. При наступлении страхового случая Лизингополучатель, Действительный пользователь машины, Заёмщик или Собственник залогового имущества должен предпринять все меры для спасения имущества и предотвращения дальнейшего вреда и незамедлительно известить Страховую компанию и/или Правоохранительные органы и/или Спасательный департамент о произошедшем страховом случае, а также в течение 3-х календарных дней известить Банк/ AS TBB liising о причинении вреда имуществу или обстоятельствах, связанных с его уничтожением.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СТРАХОВОГО ПОЛИСА

6.1. Заемщик/Лизингополучатель обязуется предоставить Банку/AS TBB liising действующий страховой полис в течение 7 календарных дней с момента начала финансирования Кредитной сделки.

6.2. Заемщик обязан обеспечивать постоянное страховое покрытие на заложенное имущество и своевременно, то есть за 7 календарных дней до окончания срока действия текущего страхового полиса предоставить Банку обновленный страховой полис.

6.2.1. В случае, если Заемщик не представил обновленный страховой полис, у Банка есть право застраховать заложенное имущество в выбранном Банком страховом обществе на условиях, которые описаны в Кредитном договоре. Банк имеет право дебетовать платежи по страховке с расчетного счета Клиента в Банке.

6.2.2. За нарушение условия своевременного предоставления страхового полиса у Банка есть право требовать оплаты неустойки в размере, определенном в Кредитном договоре.

6.3. Лизингополучатель обязан обеспечивать постоянное страховое покрытие на лизинговое имущество и своевременно, то есть за 7 календарных дней до окончания срока действия текущего страхового полиса предоставить AS TBB liising обновленный страховой полис.

6.3.1. В случае, если Лизингополучатель не представил обновленный страховой полис за 7 календарных дней до окончания срока действия текущего страхового полиса, у AS TBB liising есть право застраховать лизинговое имущество в выбранном AS TBB liising страховом обществе на условиях, которые описаны в Лизинговом договоре и потребовать от Лизингополучателя возмещения понесенных расходов.

6.3.2. За нарушение условия своевременного предоставления страхового полиса у AS TBB liising есть право требовать оплаты неустойки в размере, определенном в Лизинговом договоре.

СПИСОК ПРИЗНАННЫХ БАНКОМ СТРАХОВЫХ КОМПАНИИ

При страховании имущества, заложенного в Эстонии в пользу TBB pank, акцептируются все зарегистрированные в Эстонии страховые общества, имеющие соответствующую лизензию Финансовой Инспекции и опубликованные на странице:

Эстонские страховые общества и Филиалы зарубежных страховых обществ